中信银行为何禁止比特币交易？被央行开出年度首张反洗钱罚单

中信银行股份有限公司

2021 年 4 月 22 日

很快就有网友指出，早在2014年工行、中国银行、平安银行等各大银行的网站上就出现过类似的公告，虽然公告内容大同小异，但银行对加密货币交易的态度非常今天与以往不同。

1 加密货币的早期交易方式

2014年，加密货币的发展还处于早期阶段。 当时国内三大交易所分别是火币、OKCOIN和BTCCHINA。 这些交易所均提供法币充提服务，即用户可以直接向交易所转账。 完成法币充值。

然而，由于加密货币的匿名性，自然很容易被用于洗钱目的。 在交易所接受法币入金的时代，不法分子可以将诈骗所得资金直接存入交易所，买进比特币再提现完成洗钱。 2017年，新华社做了如下报道（1）：

根据黑龙江省高级人民法院（2016）黑民终字第274号民事判决书，2014年7月，不法分子将电信诈骗所得200万元充值至OKCoin交易平台币行注册账户。 ，分批多次购买共计553枚比特币，同时进行取币操作，将比特币转入比特币钱包，最后在澳门地下钱庄出售比特币，完成洗钱活动。

可见，在加密货币交易初期，洗钱活动已经十分猖獗，但由于当时交易所接受法币，也“吸纳”了大量黑钱。 相比之下，比特币的场外交易市场尚未开发。 ，用户很少受到黑钱的困扰。

2 9.4之后的情况

9.4之后，所有交易所都不能再接受法币充值，涉及法币的交易只能在场外进行。 因此，大量用户不得不直接接触黑钱。

此后，“冻卡”现象时有发生，参与过多次法币交易的加密货币用户，往往都有被冻卡的经历。 由于去中心化的洗钱方式“**”，何*销售四件套等违法产品，黑钱越来越难辨别，因此冻卡现象也越来越频繁。

自然也有一些正常的银行账户会被冻卡操作“误伤”，但考虑到电信诈骗猖獗，赃款追回难度大，可以想象，“冻卡”的局面还会持续一段时间很久。

3 银行也饱受洗钱之苦

此次宣布禁止比特币交易的中信银行，被央行开出今年第一张罚单。 2890万元，14名相关负责人被罚款”（二）、据媒体报道，中信银行多次违规被罚款行业最高，连续4年被罚款超2000万元

虽然罚单中没有列出比特币的交易，但“客户身份不明”、“大额可疑交易”等诸多处罚的原因，与加密货币场外交易的一些特点不谋而合。 由于识别正常比特币交易的成本太高，中信银行选择“一刀切”禁止加密货币交易也就不难理解了。

由于洗钱活动猖獗，除少数外，大多数外资银行对加密货币都不够友好。 在此之前，用户被禁止交易加密货币。 不久前比特币应该禁止吗为什么，客户被进一步禁止买卖持有比特币的 MicroStrategy 股票 (3)。 再比如招商银行，它对涉及加密货币的卡的冻结最为严格。 英国商业银行 NatWest 与中信银行几乎同时发布公告，禁止客户使用该银行的服务进行加密货币交易 (4)。

自从加密货币出现以来，用法定货币进行的交易变得越来越繁琐，这种情况可能不会改变，直到加密货币不再被广泛用于洗钱。 但从另一个角度来看，从银行的角度来看，风控是第一步，用户的钱还是可以提现的。 如果被动涉及黑钱被公安机关冻结，对投资者来说就更麻烦了。 不少业内人士其实非常支持加强银行端的合理风控。

此外，广东广强律师事务所李泽民、韩武斌律师表示，中信此次封锁只是例行操作比特币应该禁止吗为什么，并非官方禁止比特币等加密货币交易。

他表示，中信银行此次正式公告是进一步履行反洗钱义务的常态化操作，并不代表也没有能力代表官方禁止比特币等加密货币交易。 在博鳌亚洲论坛数字货币分论坛之前，现任央行副行长李波表示，加密货币是加密资产，可以作为投资工具或另类投资。 因此，中信的官宣并不意味着阻断加密货币交易。

但需要警惕的是，对于加密货币的法币交易，货币承兑商“搬砖”将受到更严格的监管，暂停账户交易、注销相关账户等措施或成为常态，为法币提供银行卡货币交易，仍然存在刑事犯罪的风险。

关于银行卡被冻结怎么办，可以参考霍小璐的文章：虚拟货币|| 银行卡被冻结？ 该怎么办？

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欢迎收看吴硕精选报道：火币独家报道、币安独家报道、比特大陆系列、监管冻结卡系列、Filecoin系列、币乱揭秘造假、矿场监管动向等。

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